乐考网小编为大家分享了“2020初级银行从业资格证个人理财精讲考点：分析客户家庭财务现状”本文主要提供知识点供大家备考学习，后续小编会更新更多精华考点敬请期待!
一、收集客户信息的必要性和基本技巧
(一)信息收集的重要性
对于理财规划服务而言，没有较完整的客户信息，不可能提供综合全面合适的建议。
(二)信息收集的方法和步骤
首先，理财师自己没有心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息;
其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息：我们能通过这些信息，可以向他反馈那些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯;
再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息;
最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。
二、客户信息的内容
客户信息包括了定量信息和定性信息。
定量信息： 2016、2017考点
1.家庭各类资产额度;
2.家庭各类负债额度;
3.家庭各类收入额度;
4.家庭各类支出额度;
5.家庭储蓄额度。
定性信息包括：
1.家庭基本信息：联系方式、住址、家庭主要成员结构等。
2.职业生涯发展状况：包括所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。
3.家庭主要成员的情况：包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。
4.客户的期望和目标：客户的生活品质要求，以及按时间长短可分为短、中、长期的理财目标。
定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。
三、客户信息的整理
客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表：
通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计;
通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。
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